現代人的貧窮感大多因為只看到金錢與物質的層面，如果有機會從非物質的層面來思考，就會發現人生中有許多價值都不輸給金錢，甚至超越金錢的價值，例如:親情、友情、健康、心靈等等，若從這角度看來，似乎宗教信仰可以解決貧窮感的一部份問題，但是身處資本主義世界的我們，還是希望可以把主宰我們生活佔大部分的財富做好規劃與整理，讓我們人生可以過得更如意與順遂，這也是完整財務規劃所提供的價值。
先盤點庫存
第一種家庭有穩定的收入，大部份靠定存來理財，看起來似乎很穩定，但是考慮到目前的低利率、通貨膨脹、房價高漲不免感到憂慮，這類家庭該如何藉由財務規劃來提供家庭一份穩定的財務計畫了?
首先，先盤點庫存。
回應上面所提的，財富不是只有金錢，還包括無形的健康、家庭、親情、有情等等與人生密切相關的生命本質，可口可樂的CEO曾經在一個大學畢業典禮演講中提到，人生中有五顆重要的球，一顆是工作，其他四顆是上述的幾種生命本質，但是只有工作這顆球是像皮球，掉到地上還會再彈起來，其他四顆球是玻璃球，掉了就破碎了，再也無法挽回，所以若一味的追求工作上的財富不一定是最正確的決定。
確立目標
其次，確定目標。
長期的投資走勢通常由短期的劇烈波動所組成，不論是股票或基金都一樣，所以現在的貧窮感若拉長至十年後回頭看，可能會嘲笑自己當時的無知，除非我們立即有大筆支出的必要，否則任何一筆資金需求都可藉由時間加複利來達成，如果我們的孩子再過十年就要上大學，那我們要利用多久的時間來準備大學基金？是要念國內大學還是國外大學，費用大概需要多少？如果目標是國外大學，就算無法百分之百達成也可以完成國內大學教育基金
確立方法或管道
其次，用何種方式來準備？
除了定存之外，股票、基金，其他的投資工具所佔的比重各是多少？用多少金額來投資風險最小？是否有做到分散風險，不把所有的雞蛋放在同一個籃子裡？
人生風險規避
還是那句老話，「投資的最大風險是死亡」，若在樂觀的報酬率規劃中漏掉了人生風險規避，萬一未達到投資目標就先去和上帝喝咖啡呢？除非你已經擁有高額的存款可以應付未來的所有支出？
徹底執行
任何計劃的失敗有一大部分的原因都是因為沒有徹底執行，或者是環境發生了變化卻沒有應變
計畫，世事難料，未來漫長的時間難保不會再來一次金融海嘯，如果再發生一次，你會如何處理？
表現會比這次更好嗎？應該沒有人知道，但是若能夠尋找一位專業的財務規劃顧問，他除了可以監
督計畫的執行進度，還可以幫助您面對未來任何不可預測的金融危機。
另外兩種類型的家庭同樣可以用這些程序來做好家庭的財務規劃，只是每個家庭的收入支出及資產負債都不盡相同，不同的目標使用不同的工具，細節部分下次再透過個案與大家分享。
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